모르면 손해 보는 금융 상식 : 단리 VS 복리 총정리

재테크가 처음이라면 반드시 알고 있어야 하는 금융의 기본 개념, "단리와 복리"

단리와 복리는 금융 역사의 초기부터 존재하는 개념 중 하나입니다. 단리는 로마 시대부터 사용되었으며, 복리는 기원전 3000년경부터 중국에서 사용되었다고 해요. 특히 복리는 '복리의 마법'이라는 말이 생길만큼 그 위력이 대단한데요, 지금부터 살펴 볼까요?

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단리(단순이자, Simple Interest)

단리는 단순한 이자라는 의미예요. 우리가 아는 일반적인 예적금과 동일해요. '원금에 대해서만 이자'가 붙어요. 이자율이 매년 고정된 상태로 적용되는 방법이예요.

📌 단리 이자 계산방법  이자 = 원금 X 연 이율 X 기간 최종금액 = 원금 + 이자

 

예를 들어, 현재 100만 원을 가지고 있는데, 이자율 10%에 만기 1년 예금을 한다고 가정해 볼까요?

💡 이자는 100만 원 X 10% = 10만 원

💰 1년 뒤 만기에는 원금 + 이자 = 110만 원(세전)

 

이번에는 동일한 조건에서 만기 2년으로 해서 계산해 볼게요.

💡 이자는 100만 원 X 10% X 2년 = 20만 원

💰 2년 뒤 만기에는 원금 + 이자 = 120만 원(세전)

 

이번에는 동일한 조건에서 만기 3년으로 해서 계산해 볼게요.

💡 이자는 100만 원 X 10% X 3년 = 30만 원

💰 3년 뒤 만기에는 원금 + 이자 = 130만 원(세전)

 

1년간 10%의 단리로 100만 원을 예금한다면, 1년 후에는 110만 원(세전)이 됩니다. 2년간 10%의 이자율이 적용되지만, 원금인 100만원에 대해서만 적용된답니다. 따라서 2년 후에는 120만 원(세전), 3년 후에는 130만 원(세전)을 받아요.

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복리(복합이자, Compound Interest)

복리는 원금 뿐만 아니라 '원금에서 발생한 이자의 이자'도 함께 계산합니다. 

📌 복리 이자 계산방법  최종금액 = 원금 X (1 + 연 이율 ) ^ 기간 이자 = 최종금액 - 원금

왜인지 복잡해 보이는 계산식입니다. 그럼 예를 들어 보겠습니다.

 

예를 들어, 예를 들어, 현재 100만 원을 가지고 있는데, 이자율 10%에 만기 1년 예금을 한다고 가정해 볼까요?

💡 이자는 100만 원 X 10% = 10만 원

💰 1년 뒤 만기에는 원금 + 이자 = 110만 원(세전)

 

단리와 동일하죠? 하지만 복리는 시간이 길어질수록 마법을 부린답니다.

 

이번에는 동일한 조건에서 만기 2년으로 해서 계산해 볼게요.

💡 이자는 처음 1년 동안 100만 원 X 10% X 1년 = 10만 원,

그 다음 1년 동안 110만 원 X 10% X 1년 = 11만 원

총 11만 원이됩니다.

💰 2년 뒤 만기에는 110만 원 + (110만 원 X 10% X 1년) = 121만 원(세전)

 

이번에는 동일한 조건에서 만기 3년으로 해서 계산해 볼게요.

💡 이자는 처음 1년 동안 100만 원 X 10% X 1년 = 10만 원,

그 다음 1년 동안 110만 원 X 10% X 1년 = 11만 원

마자막 1년 동안 121만 원 X 10% X 1년 = 12만 1천 원

💰 3년 뒤 만기에는 100만 원(원금) + 10만 원(1년 이자) + 11만 원(2년 이자) + 12만 1천 원(3년 이자) = 133만 1천 원(세전)

 

이렇게 복리는 1년 동안 원금에 붙은 이자를 합한 금액(110만 원)을 다음 1년의 원금으로 보고 이자를 계산하는 방식입니다. 그러니 기간이 길어지면 길어질 수록, 돈은 엄청나게 불어나겠죠?

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하지만 복리가 무조건 좋은 건 아니다?

단리가 복리보다 유리한 경우가 있습니다. 다음과 같은 일시적이거나 특수한 상황일 경우가 그렇습니다.

 

1. 짧은 기간의 예금

2. 높은 금리가 짧은 시간에 변화하는 경우

3. 이자율 차이가 큰 경우

 

일반적으로 복리로 길게 예금하는 것이 더 수익성이 높으니, 잘 따져보고 결정하면 되겠지요?

 

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경제 필수 상식, 단리와 복리에 대해 잘 이해가 되셨나요? 경제지식을 쌓는데 도움이 되셨기를 바랍니다!